20 de gener del 2017

La banca seguirá esperant a la justícia per veure si paga algunes clausules terra.

La banca seguirá esperant a la justícia per veure si paga algunes clausules terra.
El Govern aborda avui els sòls hipotecaris després de nou anys de denúncies
 
 
 
La memòria del servei de reclamacions del Banc d'Espanya assenyala ja l'any 2008 que “a conseqüència de l'evolució a la baixa dels tipus d'interès” havien començat a incrementar-se amb força les consultes i reclamacions dirigides al supervisor especialment sobre el que solament un any després ja definia com “la controvertida clàusula solc”, aquella que limita la rebaixa de quota de la qual pot beneficiar-se el signant d'una hipoteca a tipus variable malgrat la caiguda de l'euríbor.
 
 
Va ser l'inici d'una creixent onada de protestes contra els abusos bancaris i la falta de transparència que ha anat creixent exponencialment tant davant les entitats com el supervisor financer o les diferents instàncies de la justícia espanyola fins a arribar al dictamen del tribunal europeu del desembre passat, i a la qual s'ha trigat nou anys a tractar de donar una solució oficial com la qual està previst que aprovi avui el Consell de Ministres.
 
El supervisor va traslladar la decisió als jutges
 
Les reclamacions rebudes pel Banc d'Espanya van passar de rondar les 6.000 en 2007 a disparar-se fins a les 18.400 en 2013 davant l'auge de les denúncies sobre clàusules solc opaques, que han arribat a suposar més de la meitat de totes les reclamacions presentades a l'any al supervisor. Encara que aquest ha exigit transparència a la banca i ha recordat que la mera lectura de la hipoteca davant notari no prou per garantir la comprensió total per part del client, des que va rebre les primeres queixes en 2008 va sostenir que “correspon als jutges” decidir si les clàusules del contracte són abusives i nul·les.
 
 
No obstant això, el mecanisme extrajudicial de negociació que s'impulsa avui per decret solament obliga a la banca a informar als clients amb clàusules solc i a obrir una negociació amb ells, si així ho demanen, que conclogui en tres mesos. Però les entitats poden negar-se a compensar als clients atès que, com reconeixen des del Banc d'Espanya fins al Tribunal Suprem, les clàusules solc són una condició legal i emparada per la legislació.
 
 
El problema es dóna quan la seva falta de transparència o la seva ubicació entre un altre embull de condicions, converteix algunes en nul·les per abusives. I aquí, cada entitat podrà valorar la validesa de les seves a l'hora d'oferir una resposta als clients que ho reclamin.
 
 
A partir d'aquí, algunes entitats defensen la legitimitat general de les seves clàusules, com en el cas de Sabadell, que previsiblement es negui a compensar al gruix dels clients almenys fins que el Tribunal Suprem abordi el seu cas concret, la qual cosa pot portar encara mesos posat que la macrodemanda que va declarar nul·les les clàusules solc de tota la banca encara ha de passar per l'Audiència Provincial de Madrid i després seria recurrible a la instància superior.
 
 
També està pendent que el Suprem es pronunciï sobre Unicaja, per posar un altre exemple, que acaba de rebre el recolzament de l'Audiència Provincial de Sevilla, que ha declarat una de les seves clàusules “licita i no abusiva”. Si el Suprem triga més de quatre mesos a decidir sobre aquestes entitats (la banca té un mes des d'avui per articular el mecanisme i tres per negociar), els clients no conformes haurien d'acudir a la via judicial.
 
 
Les clàusules de CaixaBank o Bankia tampoc han estat vistes encara pel Suprem, però les entitats van retirar totes les seves clàusules, la qual cosa podria fer-les més proclius a atallar ja la polèmica a través del mecanisme extrajudicial.
Cas diametralment oposat és el de les entitats les clàusules de les quals ja van ser declarades nul·les pel Suprem, com va ocórrer en 2013 amb BBVA, Novagalicia (avui Abanca) i Cajamar, que esperen al seu torn al fet que l'Alt Tribunal matisi aquella fallada a la vista del dictamen del Tribunal de Justícia de la UE que li va esmenar la plana en exigir una devolució totalment retroactiva.
 
 
El debat aquí és si en ser cosa jutjada, cal indemnitzar als afectats pel cobrat pel període anterior a maig de 2013. S'espera en tot cas que el Suprem aclareixi la seva anterior fallada en solament unes setmanes amb el que si dicta que també han de ser rescabalats, les entitats serien a temps de donar una resposta per la via extrajudicial.
Finalment, les entitats adverteixen que hi ha determinades hipoteques per a col·lectius especials, com les dirigides a funcionaris, amb especificitats pròpies que no poden considerar-se nul·les perquè el són la resta el que paradoxalment deixa pendent veure si són vàlides les clàusules solc ofertes als jutges o notaris, per exemple.
 
 
En definitiva, advocats i banquers coincideixen a assumir que si el d'avui és un primer pas per resoldre la situació, i examinant cas a cas el mecanisme extrajudicial podria ser una solució para milers d'afectats, la clàusula solc seguirà sent “controvertida” encara durant un llarg temps.
 
 
Un mecanisme obert a combatre altres abusos
 
La solució extrajudicial que preveu aprovar avui el Govern està pensada per canalitzar una solució per almenys bona part del milió i mitjà de potencials afectats que les fonts oficials estimen que podrien acollir-se, amb un cost màxim per a la banca de 4.200 milions. Més enllà dels col·lectius que puguin quedar fora o els bancs que deneguin compensació alguna, el mecanisme se cenyeix a aquesta clàusula concreta i no aborda uns altres dels assumptes judicializados. Des del bufet Salmerón apunten que es deixa en l'aire un canal per abordar les condicions de venciment anticipat, interessos moratorios, hipoteques multidivisas o referenciades al IRPH, o la recent polèmica sobre el pagament dels costos de formalització de la hipoteca. Encara així, la creixent pressió de les associacions d'usuaris i dels partits de l'oposició que han participat en la negociació del decret, han propiciat una disposició final tercera en el mateix que “habilita al Govern per dictar quantes disposicions siguin necessàries per al desenvolupament d'aquesta norma” citant la possibilitat de regular “l'extensió de l'àmbit d'aplicació a altres consumidors relacionats amb el prestatari de contractes de préstec o crèdit garantits amb hipoteca immobiliària”, la qual cosa deixa la porta oberta al fet que en el futur l'Executiu faci ús d'aquest mecanisme extrajudicial per donar resposta a nous enfrontaments entre bancs i clients quan la justícia aclareixi qui porta raó .
 
 
 
Noticia publicada per http://www.cincodias.com